佛山部分存量房贷利率下调，百万房贷月供能省

新年伊始，“房贷族”迎来好消息。

2023年1月1日，部分存量房贷利率迎来重新定价，对于此前已转换LPR报价方式，并指定1月1日为重新定价日的还贷者，本月起将节省一笔不小的开支。

在过去的一年中，作为房贷利率参考的5年期LPR报价实现“三连降”，累计下降35个基点，在等额本息计算方式下，每百万元房贷每月大概可节省约200元利息，一年则可以节省2000多元。

部分存量房贷利率迎来重新定价

据了解，银行与还贷者约定的重新定价日一般有两个选项：一是每年1月1日，二是贷款发放日的对应日，而多数还贷者选择了前者。对于选择1月1日为重新定价日的还贷者，依据的是上年12月的5年期以上贷款市场报价利率(LPR)，确定当年全年的存量房贷利率水平。

根据全国银行间同业拆借中心数据，2022年12月公布的5年期以上LPR报价为4.30%。相比2021年12月，截至2022年12月，5年期以上LPR报价一共下降了3次，从4.65%下调至4.3%，累计下降了35个基点。

房贷利率是由LPR报价和加点两部分组成，即房贷利率从“4.65%+加点”调整为“4.3%+加点”。需要注意的是，1月1日开始调整的存量房贷利率，调整只涉及LPR报价部分，而加点部分不会调整。

以100万元商业贷款为例，按照25年等额本息的方式计算，还贷者月供将下调约200元，一年能够节省支出约2500元。

此外，存量公积金贷款也于1月1日重新定价。2022年9月30日，中国人民银行决定，自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点。

以下是老编根据大多数人采用的等额本息还款方式，借助房贷计算器算出了不同贷款金额和不同贷款年限的月供变化。为便于计算，选择的房贷样本今年利率5.35%，明年利率5%。

需要说明的是，由于每个人的房贷利率不尽相同且已还年限不一，实际数值与我们测算出来的会存在一定差异，仅供参考，最终以下月银行扣款为准。

而且，1月份还存在房贷新老利率过渡期。比如有的人是在每月10日扣款，那么下个月10日扣的是2022年12月10日至2023年1月9日的贷款。2022年12月10日至12月31日这个期间还是老利率，明年1月1日至9日才执行新利率。也就是说，要全额吃到利率红包，还要等到2月份。

此外，如果你是在今年1月20日之后办理的房贷，那么这个月你的房贷利率就不会降0.35%那么多。

比如，如果你是在今年1月20日和5月20日之间办的房贷，那么你今年的房贷利率会下降0.25%。而如果是在去年8月也就是年内最后一次下调LPR之后办的房贷，那么你今年的房贷利率还是会保持不变。

专家：2023年LPR仍有下调空间

2022年9月29日，人民银行、银保监会发布通知提出，决定阶段性调整差别化住房信贷政策。符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。

与监管要求同步，多地银行机构首套房贷利率“破4进3”，降至历史低位。

央行最新数据显示，10月新发放居民房贷加权平均利率为4.3%，已低于2009年6月创下的有历史记录以来最低水平（4.34%）。

那么，影响着房贷利率的5年期以上LPR报价，是否还会继续下降呢?

东方金诚首席宏观分析师王青表示，“为支持楼市尽快企稳回暖，短期内5年期以上LPR报价有下调空间。”

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